つみたてNISAは積み立てられる上限が所得に関係なく毎年40万円までと定められている。
これを20年間継続できるので、コツコツ続ければ最大800万円ものお金を非課税で運用することができる。800万円を20年間長期投資してうまくいけば、運用益は相当大きくなることが期待できるだろう。
しかも、その利益は課税されることなく全額受け取れるのだから、「老後2000万円問題」もなんのその。うまく運用できれば20年後を安心して暮らすことができる。
iDeCoは原則60歳まで積み立てをやめたり、お金を引き出したりできない点がデメリットだが、つみたてNISAを併用すればその弱点をカバーできる。
一度使った非課税枠は換金すると復活できないが、年40万円の範囲内ならいつでも積み立てをやめたり、引き出したり、再開することも可能だ。定年前に使う資金の積み立てにも活用できる。
＜取材・文／森田悦子 福田裕介 松原麻依 図版／ミューズグラフィック＞
